Como ganhar juros ou recompensas em cima das minhas criptomoedas?

O que é juro?

O conceito de ganhar juros existe desde o início do sistema bancário moderno. Os juros podem incentivar indivíduos e empresas a emprestar dinheiro e gerar um retorno sobre os fundos que, de outra forma, ficariam ociosos. Para quem toma o empréstimo, os juros são uma porcentagem do valor emprestado do credor. Os tomadores normalmente pagam capital e juros ao credor a uma taxa anual, e os juros podem ser cobrados por diversos períodos, como meses ou mesmo décadas. Indivíduos e empresas também podem ganhar juros sobre fundos excedentes. Para isso, eles os depositam numa conta-poupança ou num instrumento de investimento, como certificados de investimento garantidos (GICs) e títulos.

Como ganhar juros com criptomoedas

Embora muitos conceitos financeiros tradicionais se apliquem ao ecossistema das criptomoedas, a natureza descentralizada da tecnologia blockchain traz oportunidades alternativas no ganho com juros, como o yield farming.

(H3) O que é Yield Farming?

A ascensão da DeFi deu aos investidores a capacidade de transferir ativos digitais entre diferentes protocolos, abrindo o potencial para retornos amplificados. Essa prática, conhecida como yield farming ou mineração de liquidez, envolve a movimentação de criptomoedas entre pools de liquidez em plataformas como , Compound e . Os pools de liquidez são contratos inteligentes Ethereum que funcionam como mercados nos quais os usuários trocam e emprestam criptomoedas ou tomam emprestadas. Esses pools usam algoritmos em vez dos tradicionais livros de ofertas para ditar os preços de mercado das criptomoedas.

O processo de normalmente envolve as seguintes etapas:

• O investidor adiciona fundos a um pool de liquidez, virando um nesse mercado.

• O investidor recebe tokens de provedor de liquidez (LP), que representam o investimento original e quaisquer taxas (juros) geradas pelo pool de liquidez.

• Em muitos casos, o investidor pode investir os tokens de LP em outro pool de liquidez, ampliando os retornos.

Em criptomoedas como ou , o yield farming difere de assumir uma posição ou , pois ele é específico para protocolos de mercado monetário descentralizados e não custodiados. Embora a prática do yield farming, em muitos casos, gere retornos muito maiores do que as alternativas tradicionais, as plataformas DeFi operam num mercado emergente complexo e imprevisível. Além disso, a falta de supervisão regulatória e de proteções de depósitos em protocolos DeFi pode expor os usuários a riscos jurídicos e de segurança e exigir maior due diligence. No entanto, a relativa ausência de uma autoridade central significa que contratos inteligentes podem ditar pagamentos e automatizar transações em condições definidas, o que, em muitos casos, pode ajudar a mitigar o .

Ganho de recompensas com criptomoedas

Entidades que participam da proteção de protocolos específicos de blockchain podem ganhar recompensas em criptomoedas por esses esforços. Esse processo é conhecido como criptomineração em protocolos de ; e staking nas redes . Os envolvidos também podem ganhar recompensas por meio de e de indicação na forma de "crypto-back" ou bônus. 

Validação via criptomineração

é o processo de usar potência computacional para validar transações antes que elas sejam adicionadas ao blockchain. Sempre que um minerador valida um bloco de transações, a rede cria uma nova criptomoeda “virgem” como recompensa. O minerador pode guardar essas criptomoedas ou trocá-las por outras criptomoedas ou moedas fiduciárias.

Recompensas em criptostake para validadores

Quem possui criptomoedas pode atrelar os ativos em contratos inteligentes para receber recompensas em do protocolo blockchain associado. Ao fazer isso, ele vira um validador de rede. Assim como bancos recompensam a poupança dos clientes com juros, as redes de blockchain recompensam os validadores pela participação no ecossistema, que gera novos blocos no blockchain. Vários usuários fazem "stake" diretamente em protocolos blockchain como , e . No entanto, os serviços de stake também estão disponíveis em como Binance, Gemini e Kraken; ou em carteiras como Ledger e Exodus.

Criptocartões de crédito e de débito

Os criptocartões de recompensa funcionam de forma bem parecida aos cartões de crédito convencionais, que integram ofertas de "cash back" ou programas de pontos. Até recentemente, a maioria dos criptocartões de débito (como os da Coinbase e Fold) emitia recompensas como pontos ou milhas, não como criptomoeda. No entanto, novas ofertas como o ®* fazem parceria com instituições financeiras estabelecidas para facilitar recompensas denominadas em criptomoedas. Nesse caso, os titulares dos cartões recebem 3% de volta ao pagar jantares, 2% de volta em compras no mercado e 1% de volta com outras compras em bitcoin ou outras criptomoedas.

*Emitido pelo WebBank. Sujeito aos Termos e às Condições do titular do cartão. Sujeito aos termos do Programa de recompensas.

Programa de afiliados Crypto Rewards

Para gerar interesse público, muitas criptoplataformas lançaram um programa de indicação. Por exemplo, a Gemini oferece o , e a Binance, a Paxos, a Trezor e a Coinbase também têm ofertas semelhantes. Essas recompensas geralmente são resgatadas via links de afiliados, bônus de indicação e outros descontos. Os usuários devem sempre garantir que estejam apoiando projetos baseados em fundamentos sólidos.

Potenciais riscos do ganho de recompensas e juros com criptomoedas 

Mesmo havendo várias formas de ganhar recompensas e juros com criptomoedas, os usuários devem sempre considerar os potenciais riscos. Caso os fundos sejam perdidos, as plataformas descentralizadas geralmente não têm as proteções de depósito disponíveis nos mercados convencionais. Plataformas que prometem altos retornos trazem um perfil de risco particularmente alto.

• Retornos enganosos: algumas plataformas de criptoempréstimo e pools de liquidez prometem retornos artificialmente altos, que atraem os investidores a comprar criptoativos com pouco valor. Embora os investidores possam obter um alto retorno no curto prazo, o ativo associado pode ser altamente volátil, anulando esses ganhos.

• Carência nos fundos: algumas plataformas de empréstimo e stake impõem um período de carência nos criptoativos do usuário. A falta de liquidez resultante pode expor os investidores a condições de mercado que prejudiquem a posição deles — como uma queda no preço do mercado de ativos.

• Vulnerabilidades no contrato inteligente: embora a grande maioria dos contratos inteligentes funcione bem, alguns inevitavelmente têm vulnerabilidades. Como resultado, tokens bloqueados num protocolo de stake ou num pool de liquidez expõem os investidores a potenciais perdas ou roubos dos fundos.

• Acessibilidade: nem todos os investidores dominam o universo dos criptoativos, quanto mais o complexo mundo da DeFi. Até que essas plataformas sejam mais acessíveis, navegar no ecossistema atual tende a exigir um conhecimento técnico substancial.

Prós e contras na geração de renda passiva em cima de criptomoedas 

Com a expansão do ecossistema de blockchains, a geração de renda passiva em cima de criptomoedas está cada vez mais comum. No entanto, os entusiastas e investidores em criptomoedas devem sempre considerar os riscos associados a cada uma dessas potenciais opções. Embora os altos retornos continuem atraentes, é importante fazer o due diligence, principalmente nas plataformas descentralizadas.