Diversificação do portfólio: uma das mais máximas mais antigas no mundo dos investimentos (1)

O que é alocação de ativos?

Alocação de ativos, também conhecida como , é fundamental em qualquer estratégia de investimento. Considerações pessoais, como , metas financeiras (você quer ganhar dinheiro rápido? Economizar para pagar a faculdade do seu filho? Ou comprar uma casa?) e o horizonte de tempo do investimento, determinam como você escolhe os ativos no portfólio. Uma combinação de ações, títulos (renda fixa) e criptomoedas pode gerar renda passiva e, simultaneamente, proteger você das quedas do mercado. Muitos novos investidores, no entanto, se assustam com o processo de . Se você é um deles, saiba que consultores financeiros e fundos de índice podem oferecer uma diversificação imediata no portfólio (combinando ações ou outros títulos) com menos riscos, geralmente por um preço baixo.

Por que praticar a diversificação?

A razão pela qual diversificamos nossas participações é nos protegermos dos tumultos no mercado. Diferentes instrumentos de investimento tendem a ter um desempenho diferente, dependendo do que acontece no mercado. Portanto, ao se possuir ativos variados, quando alguns deles perdem valor, outros podem ganhar valor. Também é possível que todos os ativos aumentem ou diminuam de valor. O objetivo da diversificação do portfólio, porém, é evitar retornos decrescentes em todo o espectro. Historicamente, quando os preços das ações sobem, os preços dos títulos caem, devido à demanda mais baixa. Por outro lado, quando os preços das ações caem - e os investidores buscam o menor risco (mas menor retorno) dos instrumentos de renda fixa -, a demanda pelos produtos de renda fixa (como títulos) aumenta e, por sua vez, os preços deles também aumentam.

É essencial notar que, embora um portfólio diversificado e bem alocado busque mitigar riscos, o objetivo ainda é otimizar os ganhos monetários. A regra é maximizar os retornos e, ao mesmo tempo, minimizar os riscos. Um portfólio diversificado geralmente inclui uma combinação de ações, renda fixa e , como ouro e petróleo. No mercado atual, um portfólio diversificado também pode incluir um ou mais criptoativos, e essas também devem ser diversificados.

Exemplos de estratégia de diversificação

A diversificação de mercados deve ocorrer em vários níveis: tanto entre classes de ativos como dentro delas. Para uma diversificação adequada do portfólio, você provavelmente precisará combinar ações, títulos, commodities, criptomoedas e muito mais. E, mesmo dentro dessas categorias, também é bom diversificar ainda mais. Na categoria de ações, por exemplo, você pode comprar ações de tecnologia, de telecomunicações, produtos de consumo, energia e assim por diante.

Na diversificação em criptomoedas, você pode ter bitcoins (BTC), ethereum (ETH) e litecoins (LTC), e cada um deles pode ter desempenho diferente em circunstâncias diferentes. Se você domina a área de criptoeconomia, pode haver várias outras moedas para se ter também. Em todos os casos, cripto ou não, o objetivo da alocação de ativos e da diversificação do portfólio é encontrar oportunidades de investimento - ou seja, o movimento do preço de um ativo não pode ter impacto no movimento do preço de outro ativo e, portanto, ele terá um desempenho diferente sob diferentes condições de mercado.

Não só para hedge

A diversificação do portfólio não é só um método de ; ela também pode aumentar os retornos caso alguns dos investimentos decolem e se multipliquem. No caso das criptomoedas e dos tokens, quanto mais você investir, mais provável que uma das criptomoetdas tenha sucesso. No entanto, claro, você precisa receber mais dinheiro para comprar mais desses ativos digitais. E é importante lembrar que a diversificação nas criptomoedas ainda pode levar a perdas financeiras.

Maneiras fáceis de diversificar 

A diversificação do portfólio é complicada, e muitas pessoas não têm tempo para fazer isso por conta própria. Sabendo disso, corretores e investidores institucionais criaram uma série de produtos que oferecem diversidade para que esses investidores não tenham que fazer todo o trabalho. Produtos como fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) seguem bem conhecidos, como o S&P 500 ou o Russell 3000, para dar aos investidores exposição às centenas ou até milhares de empresas nesses índices. Embora ainda não haja ETFs de criptomoeda disponíveis para a maioria dos investidores, empresas e reguladores de criptomoedas estão trabalhando para lançar esse produto ao mercado, a fim de oferecer uma diversificação mais eficiente de criptomoedas.