¿Qué es la asignación de activos?

La asignación de activos, también conocida como , es una parte crítica de cualquier estrategia de inversión. Consideraciones personales como tu , tus objetivos financieros (¿deseas ganar dinero rápido, ahorrar para la matrícula universitaria de tus hijos o comprar una casa?) y el horizonte temporal de la inversión ayudan a determinar cómo elegir los activos de tu cartera. Contar con una combinación de acciones (renta variable), bonos (renta fija) y criptomonedas puede ayudar a generar ingresos pasivos y, al mismo tiempo, a proteger contra las caídas del mercado. Muchos nuevos inversionistas, sin embargo, pueden encontrar el proceso de un tanto desalentador. Si te encuentras entre ellos, ten la seguridad de que hay ayuda disponible, tanto en forma de asesores financieros como de fondos indexados, que pueden proporcionarte una diversificación inmediata de la cartera (una mezcla de acciones u otros valores) y menos riesgo, generalmente por un precio bajo.

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¿Por qué debemos practicar la diversificación?

La razón por la que diversificamos nuestras participaciones es para protegernos de las turbulencias del mercado. Los distintos instrumentos de inversión tienden a comportarse de forma diferente en función de lo que ocurra en el mercado. Por lo tanto, poseer una variedad de activos significa que cuando algunos pierden valor, otros pueden ganar valor. También es posible que todos los activos aumenten de valor o que todos los activos disminuyan de valor. Pero el objetivo de la diversificación de la cartera es evitar que los rendimientos disminuyan de forma generalizada. Históricamente, cuando los precios de las acciones suben, los precios de los bonos bajan debido a una menor demanda. Por el contrario, cuando los precios de las acciones caen, y los inversionistas buscan el menor riesgo (pero menor rentabilidad) de los instrumentos de renta fija, la demanda de productos de renta fija (como los bonos) aumenta y, a su vez, también lo hacen sus precios.

Es fundamental tener en cuenta que, aunque una cartera diversificada y bien asignada busque mitigar el riesgo, el objetivo sigue siendo optimizar las ganancias monetarias. El mantra es maximizar la rentabilidad minimizando el riesgo. Una cartera bien diversificada, por lo general, incluye una combinación de acciones, renta fija y , como el oro y el petróleo. En el mercado actual, una cartera diversificada también puede incluir uno o más criptoactivos, y esas también deben estar diversificados.

Algunos ejemplos de estrategias de diversificación

La diversificación del mercado debe producirse en múltiples niveles: tanto entre clases de activos como dentro de ellas. Para lograr una diversificación adecuada de la cartera, es probable que necesites una combinación de acciones, bonos, materias primas, criptomonedas y más, pero dentro de esas categorías también puedes querer diversificar aún más. Por ejemplo, en la categoría de acciones, podrías comprar acciones de tecnología, de telecomunicaciones, de productos de consumo, de energía, etc.

En cuanto a la diversificación de las criptomonedas, podrías tener bitcoin (BTC), ethereum (ETH) y litecoin (LTC), cada una de las cuales puede tener un rendimiento diferente en distintas circunstancias. Si tienes un conocimiento profundo de las criptomonedas, es posible que haya otras monedas que también te interesen. En todos los casos, criptomonedas o no, el objetivo de la asignación de activos y la diversificación de la cartera es encontrar oportunidades de inversión que es decir, que el movimiento del precio de un activo no tenga impacto en el movimiento del precio de otro activo, y, por lo tanto, se comportará de manera diferente bajo diferentes condiciones de mercado.

No solo para cobertura

La diversificación de la cartera no solo es un método de sino que también puede aumentar tus rendimientos si algunas de tus inversiones despegan y crecen mucho. Cuando se trata de criptomonedas y tokens, cuanto más inviertes, más probable es que una de tus criptomonedas tenga éxito. Aunque, por supuesto, hay que aportar más dinero para comprar más de estos activos digitales. Además, es importante recordar que la diversificación de las criptomonedas puede provocar pérdidas financieras.

Formas fáciles de diversificar

La diversificación de la cartera es complicada, y muchas personas simplemente carecen de tiempo para hacerlo por sí mismas. Los intermediarios y los inversionistas institucionales lo saben, y han creado una serie de productos para ofrecer a los inversionistas individuales diversidad sin tener que hacer el trabajo de campo. Los productos como los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF) siguen los reconocidos predeterminados, como el S&P 500 o el Russell 3000, para ofrecer a los inversionistas exposición a los cientos, si no es que miles, de empresas en esos índices. Aunque actualmente no hay EFT de criptomonedas disponibles para la mayoría de los inversionistas, el trabajo se está haciendo entre las empresas de criptomonedas y los reguladores para llevar este producto al mercado y ofrecer una diversificación de criptomonedas más eficiente y eficaz.